Financiamento de Veículo
Financiamento de Veículos - Histórico
O financiamento de veículos é a forma mais utilizada para comprar um veículo novo ou usado. No Brasil mais da metada dos veículos zero kilometro vendidos são através do financiamento de veículo.
O financiamento de veículo se tornou extremamente popular com a estabilização da econonomia nos meados dos anos 90, quando a inflação foi controlada. Isso fomentou o mercado de empréstimo, pois os bancos passaram a ter mais segurança de que um surto inflacionário não iria surgir, causando prejuízos para todos.
Cálculo das Parecelas do Financiamento de Veículos
O cálculo das parcelas do financiamento de veículos é feito, na grande maioria dos casos, utilizando a tabela price com uma taxa pré-fixada.
Encontram-se no mercado financiamentos de veículos com taxas de 0,50% a.m. até 2,50% a.m., dependendo em muitos casos da cara do freguês.
Para se calcular o financiamento do veículo, utilize a seguinte fórmula no Excel:
onde 2% é a taxa de juros ao mês para o financiamento de veículo
24 é o número de parcelas do financiamento do veículo
100000 é o valor financiado do veículo, que no exemplo é de R$ 10.000,00
No cálculo acima, o valor da parcela do financiamento do veículo é de 24 parcelas de R$ 528,71.
Taxa de Abertura de Crédito (TAC) para o Financiamento de Veículo
Ao se realizar um financiamento de veículo, cobra-se a TAC. A TAC é um valor fixo que varia de banco para banco e de cliente para cliente.
Dica: recuse-se a pagar a TAC pois todos os bancos possuem procedimentos para a isenção. Geralmente metade do valor da TAC volta para o vendedor do carro, uma operação ilegal chamada de "retorno", muito comum no mercado de financiamento de veículos. Outro "retorno" ocorre quando as taxas negociadas são maiores do que o normal, a chamada tabela cheia. NEGOCIE SEMPRE. E pesquise as taxas também.
Lendas do Financiamento de Veículo
- "Financie seu veículo com taxa zero": Mentira, mentira, mentira. Isso não existe. O valor dos juros estão embutidos no preço da venda.
- "Financie um percentual do seu zero kilometro com taxa zero": Mentira muito utilizada pelas grandes montadoras. Mais uma vez, não existe financiamento de veículo com taxa zero. O valor está embutido no preço.
- "A TAC no financiamento de veículo é obrigatória": Mentira. Negue-se a pagá-la.
- "Nossa taxa para financiamento de veículo não muda conforme o valor financiado": Mentira. quanto maior o valor financiado do veículo, maior a taxa utilizada.
- "Pague fácil em 84 meses": Financiando o veículo desse forma você vai pagar 2 carros...
- "Só aceitamos financiamentos de veículos do banco abc". Mude de concessionária. Urgente!
Dicas para Financiar um Veículo
Sei que posso parecer meio repetitivo, mas essas dicas para realizar um financiamento de veículo valem ouro:
- Tente dar o maior valor de entrada possível;
- Peça isenção da TAC - isso sempre funciona para financiamenos de veículos
- Pesquise as taxas do financiamento do veículo vários bancos
- Não pague o financiamento do veículo em mais do que 24 meses
- Se estão dizendo que a taxa é zero, procure outra concessionária da marca e diga que você não quer financiar o veículo, que você quer pagar à vista. Veja como o preço muda...
- Jamais atrase uma parcela do financiamento do veículo