Construcard da Caixa
O Construcard da Caixa é uma linha de financiamento para reforma, construção, acabamento e até mesmo para compra de armários embutidos.
Criado pela Caixa Economômica Federal, o Construcard foi projetado para ajudar a aquecer a economia e o consumo, em um setor com bastante carência de linhas de crédito.
Nesse artigo iremos explicar nossa experiência na contratação do Construcard Caixa. Nossa equipe passou por uma peregrinação até conseguir informações concretas sobre o Construcard. Aparentemente os próprios funcionários da Caixa não conhecem muito sobre o Construcard... Então mãos à obra:
O objetivo da contratação do Construcard da Caixa
Um dos integrantes da nossa equipe comprou um apartamento na planta. O prazo da obra era de 3 anos. O imovel foi pago integralmente para a construtora (sem financiamento, e portanto sem alienação do imóvel).
A ideia incial era solicitar um valor de R$ 50.000,00 de financiamento via linha de crédito Construcard Caixa para compra de armários embutidos, pintura e pequenas obras pelo apartamento.
Primeira visita à Caixa - Informações sobre o Construcard
Faltando 6 meses para a entrega das chaves, procuramos a Caixa para pedir esclarecimentos sobre a contratação do Construcard.
O website da caixa que fala sobre o produto construcard é muito superficial, pouquíssimas informações estão disponívies, e também há muitas notícias irrelavantes na internet sobre o assunto, muitas delas desencontradas.
Nos dirigimos até uma agência em Pinheiros, (São Paulo, Capital), para pedir informação. Era meio-dia, e fomos prontamente atendidos. Parecia que a equipe era relativamente grande. A pessoa que nos atendeu tratava exclusivamente de financiamento imobiliário, dentro eles o contrucard.
Como era de se esperar em se tratando de uma instituição pública, com funcionários públicos, a pessoa parecia que tinha raiva de termos ido até a agência pedir informação sobre o Construcard. Parecia que estávamos interrompendo algo muito importante na vida dela (uma soneca, talvez?). A primeira pergunta dela foi:
"Qual o seu relacionamento?"
Deu vontade de responder: somos casados. Mas não respondi, porque senão mais dificuldades seriam criadas. Sabíamos que ela estava falando sobre o nosso relacionamento com o Banco.
"Não somos clientes, isso é um pré-requisito para obter o financiamento do Construcard?".
"Sim". (seca)
"OK, então abrimos uma conta, sem problemas".
"Qual o valor?"
"R$ 50.000,00"
"É muito. Fale com o gerente, é aquele ali" (apontando para um Sr no canto da sala).
Fomos até ele: "Olá. queremos contratar o Construcard da Caixa e a fulana ali disse para procurarmos o sr..."
"Ela mandou, então creio que ela estava muito ocupada, certo?" (disse olhando para ela, que não estava fazendo absolutamente nada....). "Estou super ocupado, fale com as duas pessoas ali que conhecem todas as regras sobre o Construcard".
Fomos até as outras pessoas, que finalmente nos atenderam bem, porém passaram informações incorretas. Para simplificar, segue a relação de informações sobre a contratação do Construcard que nos foram passadas:
1) Limite de 30 mil por pessoa
2) Dissemos que iríamos deixar o imóvel como garantia. A pessoa disse que NÃO PRECISAVA DE GARANTIA, e que mesmo se precisasse o IMÓVEL NÃO PODERIA SER UTILIZADO COMO GARANTIA (ambas as informações estão incorretas, conforme constatado mais tarde no atendimento telefonico do contrucard da caixa).
3) Se quiséssemos mais do que 30 mil teríamos que fazer 2 empréstimos do construcard...
4) Taxa de juros de 1,75% am + TR
5) Tem que ser correntista desse excepcional banco...
Atendimento telefônico - Regras corretas para a contratação do Construcard
Ligamos no atendimento da caixa, e a história é bem diferente. Isso pode servir de guia para vocês, mas recomendamos fortemente um contato com a equipe de atendimento do Construcard da Caixa.
1) Era possível obter os 50 mil em nome de uma única pessoa (renda informada de 10.000,00 / mês).
2) Prazo de amortização de 60 meses
3) Após a concessão do empréstimo Construcard, você pode optar por pagar somente os juros nos primeiros 6 meses
4) Caso o crédito se esgote por completo, o prazo de 6 meses é ignorado e você já é obrigado a amortizar o empréstimo (juros + principal)
5) É NECESSÁRIA UMA GARANTIA, que pode ser tanto um imóvel quanto um AVAL. Se for imóvel, ocorre uma alienação fiduciária. Se for um AVAL, é necessário ter um FIADOR que garanta o pagamento através de outra garantia, como por exemplo uma propriedade ou um investimento. Ou seja, quase impossível.
6) A taxa de juros é fixa em 1,75% am, apesar de haver um grande subsídio do construcard para valores mais baixos (não detalhado nesse artigo).
Conclusão - prós e contras do CONSTRUCARD
A conclusão é que a Caixa orienta mal e porcamente sua equipe, cada um fala uma coisa, e não há consenso.
A linha de crédito Construcard NÃO possui juros tão baixos assim quanto o financiamento imobiliário. Se você pretente mobiliar seu imóvel logo de cara e não possui recursos, PREFIRA aumentar o valor do financiamento imobiliário, que possui taxas mais baixas, a fazer um empréstimo via Construcard da Caixa. Para se ter uma ideia, a taxa de juros do Construcard é mais alta do que a taxa para se comprar um automóvel...
É necessária uma garantia para o Construcard, portanto se o seu imóvel já estiver alienado com financiamento imobiliário... pode ser um problema para obter o Construcard, a não ser quando os valores são baixos.
Uma experiência quue ainda não vivemos é: será que os fornecedores cobram o mesmo valor para pagamento em dinheiro e cartão Cosntrucard? Ou será que há um ágio para o Construcard? (acredito na segunda hipótese).
Apesar de tudo, o Cosntrucard é a única opção para quem quer financiar esse tipo de bem / serviço. Não existe outra linha igual ao Construcard.